5 KPR Terbaik untuk Peminjam Berpenghasilan Rendah 2023 - Artikel ini akan meninjau 5 KPR Terbaik untuk Peminjam Berpenghasilan Rendah 2023 yang berspesialisasi dalam membantu peminjam berpenghasilan rendah mencapai tujuan kepemilikan rumah mereka. Kemungkinannya, setidaknya salah satu dari mereka akan cocok untuk situasi Anda.

Jika Anda hidup dengan penghasilan terbatas, mudah untuk berasumsi bahwa kepemilikan rumah tidak sesuai untuk Anda. Lagi pula, menabung 20% uang muka rumah saat Anda bekerja dengan anggaran terbatas itu menantang.

Dan jika Anda bergumul dengan kredit yang buruk atau memiliki rasio hutang terhadap pendapatan yang tinggi, membeli rumah bisa terasa lebih sulit dijangkau. Untungnya, banyak program pinjaman rumah tersedia untuk membantu peminjam seperti Anda.

5 Kredit Rumah Berpenghasilan Rendah yang Bisa Anda Pertimbangkan

Jika Anda ingin membeli rumah tetapi khawatir uang Anda tidak cukup, Anda punya pilihan. Di bawah ini adalah lima pinjaman rumah berpenghasilan rendah yang dapat Anda pertimbangkan.

1. Pinjaman FHA

Pinjaman FHA adalah pilihan yang baik untuk peminjam berpenghasilan rendah karena mereka memiliki persyaratan kredit yang santai dan pilihan uang muka yang rendah. Hipotek didukung oleh Federal Housing Administration (FHA), jadi lebih mudah memenuhi syarat daripada hipotek tradisional.

Jika skor kredit Anda setidaknya 580 atau lebih tinggi, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek dengan uang muka 3,5%. Jika skor kredit Anda antara 500-579, Anda harus membayar uang muka 10%.

Kabar baiknya adalah uang muka Anda bisa berasal dari tabungan atau bantuan keuangan yang diberikan dari anggota keluarga. Pinjaman akan ditetapkan pada tingkat bunga tetap 15 atau 30 tahun.

Namun, pinjaman FHA tidak dapat digunakan untuk membeli properti sewaan. Rumah yang Anda beli harus menjadi tempat tinggal utama Anda.

Persyaratan:

Skor FICO antara 500-579 dengan uang muka 10%.
Skor FICO 580 atau lebih tinggi dengan uang muka 3,5%.
Rumah harus dinilai oleh penilai yang disetujui FHA.
Rumah harus menjadi tempat tinggal utama Anda.
Peminjam harus menempati properti dalam waktu 60 hari sejak penutupan pinjaman.

2. Pinjaman VA

Pinjaman VA dirancang untuk membantu anggota militer dan veteran menemukan perumahan yang terjangkau. Anda juga dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman VA jika Anda adalah pasangan yang masih hidup dari seorang veteran yang meninggal selama dinas atau karena kecacatan terkait layanan.

Anda akan mengajukan pinjaman melalui bank atau credit union, dan VA mendukung pinjaman tersebut. Pinjaman VA adalah salah satu program pinjaman paling terjangkau yang tersedia karena tidak diperlukan uang muka, dan Anda tidak perlu membeli asuransi hipotek pribadi (PMI).

Juga tidak ada persyaratan kredit yang dinyatakan, tetapi pemberi pinjaman individu dapat menetapkan standar mereka sendiri. Kebanyakan pemberi pinjaman mencari skor kredit minimal 620 atau lebih tinggi.

Persyaratan:

Anggota militer tugas aktif yang bertugas setidaknya 90 hari terus menerus.
Veteran yang melayani 90 hari terus menerus di masa perang aktif atau 181 hari di masa damai.
Veteran yang menyelesaikan enam tahun di Garda Nasional.
Pasangan yang masih hidup dari seorang veteran yang meninggal saat bertugas atau karena kecacatan terkait dinas.

3. Pinjaman USDA

Pinjaman USDA adalah pilihan yang sangat baik untuk peminjam berpenghasilan rendah yang ingin membeli rumah di daerah pedesaan atau pinggiran kota. Program ini mirip dengan pinjaman FHA dan VA karena USDA menjamin pinjaman tersebut.

Jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman USDA, Anda dapat membeli rumah di daerah pedesaan atau pinggiran kota tanpa uang muka. Dan suku bunganya cenderung jauh lebih rendah dibandingkan program KPR konvensional.

Namun, pinjaman ini dirancang khusus untuk peminjam berpenghasilan rendah hingga sedang. Untuk memenuhi syarat, penghasilan Anda tidak boleh melebihi 115% dari pendapatan rata-rata untuk area tersebut. Dan rumah yang Anda beli harus berlokasi di area yang dianggap memenuhi syarat oleh USDA.

Persyaratan:

Harus warga negara AS, bukan warga negara atau Orang Asing yang Memenuhi Syarat.
Rumah harus berada di daerah pedesaan atau pinggiran kota yang memenuhi syarat .
Penghasilan tidak boleh lebih dari 115% dari pendapatan rata-rata untuk daerah itu.

4. Program Pembelian 97 LTV

Pinjaman FHA adalah pilihan yang bagus, tetapi bisa datang dengan biaya yang lumayan, dan Anda harus membeli asuransi hipotek pribadi (PMI). Jika Anda sedang mencari alternatif untuk mengambil pinjaman FHA, Anda dapat mempertimbangkan program pembelian pinjaman-ke-nilai (LTV) 97.

Program 97 LTV memungkinkan peminjam untuk membeli rumah dengan uang muka 3%. Tarifnya biasanya rendah, dan ada banyak pemberi pinjaman yang menawarkan program ini.

Jika Anda memiliki skor kredit minimal 620 atau lebih tinggi, Anda mungkin kandidat yang baik untuk program pembelian 97 LTV. Dan menurut peraturan Fannie Mae, uang muka dapat diberikan kepada Anda dari anggota keluarga.

Persyaratan:

Anda membeli satu unit rumah keluarga tunggal, kondominium, koperasi, atau PUD.
Properti harus menjadi tempat tinggal utama Anda.
Jika ada beberapa peminjam, setidaknya salah satu dari mereka belum memiliki rumah dalam tiga tahun terakhir.
Jumlah total pinjaman kurang dari $510,400.

5. Program Good Neighbor Next Door

Jika Anda bekerja dalam jenis profesi tertentu, Anda mungkin memenuhi syarat untuk Program Good Neighbor Next Door. Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD) menawarkan program ini.

Program Good Neighbor mendorong warga untuk merevitalisasi komunitas mereka melalui kepemilikan rumah. Untuk memenuhi syarat, Anda harus bekerja di layanan publik dan membeli rumah di area revitalisasi HUD .

Anda juga harus rela tinggal di rumah tersebut setidaknya selama tiga tahun setelah membelinya. Peserta diharuskan untuk menyatakan bahwa mereka masih tinggal di rumah tersebut setiap tahun.

Manfaat Program Good Neighbor Next Door adalah para peserta menerima diskon besar-besaran atas penjualan rumah mereka. Dan Anda bisa menggunakan pinjaman konvensional, FHA, atau VA untuk membiayai pembelian.

Persyaratan:

Untuk memenuhi syarat, Anda harus menjadi guru penuh waktu, teknisi medis darurat, petugas penegak hukum, atau petugas pemadam kebakaran.
Anda harus memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman FHA, pinjaman VA, atau hipotek konvensional.
Anda harus rela membeli rumah di area revitalisasi HUD.
Anda bersedia melakukan penawaran di rumah tersebut melalui HUD Homestore dalam waktu seminggu setelah diposting.
Harus bersedia untuk tinggal di rumah setidaknya selama tiga tahun setelah membelinya.
Harus menyatakan bahwa Anda masih tinggal di rumah setiap tahun.

Kesimpulan

Mungkin sulit untuk membeli rumah sebagai peminjam berpenghasilan rendah, tetapi bukan tidak mungkin. Lima program sebelumnya memungkinkan peminjam berpenghasilan rendah untuk membeli rumah yang tepat bagi mereka.

Bahkan jika Anda tidak berpikir Anda akan memenuhi syarat, tidak ada salahnya melihat ke masing-masing pilihan untuk melihat apakah Anda dapat disetujui untuk hipotek.

Pastikan Anda mempertimbangkan semua pilihan Anda dan mencari pemberi pinjaman yang menawarkan harga terbaik. Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, Anda dapat mencoba menghubungi petugas pinjaman yang memenuhi syarat. Mereka dapat mengevaluasi situasi keuangan Anda dan membantu Anda menentukan program mana yang paling cocok untuk Anda.